Фото 2
06.03.2022 Автор: Kysto27 Откл

Микрокредиты: как они работают

Иногда сложные финансовые ситуации заставляют людей идти на риск и компромиссы. Хотя процентные ставки микрофинансовых организаций выше по сравнению с банками, на них есть спрос у широкого круга людей. Микрофинансовые организации можно найти в каждом городе, кроме того, существует множество онлайн-платформ. МиГ Кредит Астана выдает микрокредит под залог недвижимости и движимого имущества, подробнее на сайте компании https://migcredit.kz/page/realty

Основные понятия

Секрет  популярности прост – они дают деньги сразу после обращения. Когда нет времени на подготовку документов и ожидание одобрения банка, решение взять краткосрочный кредит кажется вполне разумным. Вам придется доплачивать за скорость, и немало, но со временем проблема будет решена.

Фото1

МКК – это микрофинансовая компания, которая может предоставлять займы до 500 000 рублей физическим лицам и до 3 миллионов рублей юридическим лицам. МКК не может принимать вклады от юридических и физических лиц, а также не может идентифицировать заемщиков дистанционно через интернет. Это означает, что микрофинансовые организации априори должны иметь собственные офисы обслуживания клиентов.

Среди других особенностей – более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами. В Казахстане они ограничены 56% годовых, а в соседней Российской Федерации – 1% в день.

Более высокие процентные ставки обусловлены высоким риском, возникающим при ускоренной проверке платежеспособности. Низкие пороговые требования к клиентам. Многие микрофинансовые организации предоставляют займы заемщикам с плохой кредитной историей.

В большинстве случаев залог не требуется. Высока доля краткосрочных кредитов. В Казахстане около 40% микрозаймов выдается до зарплаты, пенсии или стипендии. Продолжительность таких контрактов составляет от 1 до 5 недель. Еще 50% кредитов выдаются на срок от 1 до 6 месяцев.

Оставшаяся часть предоставляется на долгосрочные сроки от 6 до 3 лет. Сведение бюрократии процесса к минимуму.

Для получения небольшого кредита обычно требуется:

  • паспорт гражданина
  • подтверждение дохода
  • договор поручительства и список залогов требуются лишь в некоторых случаях.
  • гибкость.

Обычно клиент сам определяет сумму и срок погашения в пределах фиксированного диапазона. Микрофинансовые организации предлагают процентные ставки, основанные на определенных параметрах. Это минимизирует сумму переплаты.

Основные проблемы микрофинансирования заключаются в следующем:

  • Высокие ставки микрокредитования
  • Микрофинансирование может вызывать привыкание у заемщиков.
  • Если микрокредит может облегчить ваше финансовое положение, но без старания заемщика успех может оказаться недолгим.

Виды

Для того чтобы понять, что такое микрозайм и для каких целей он может быть использован, можно рассмотреть его основные виды:

  • Кредиты для малого бизнеса.
  • Потребительское кредитование.
  • Платежные кредиты.

Кредиты на развитие бизнеса помогают предпринимателям встать на ноги. Основное преимущество этого вида кредита заключается в том, что предприниматель может сам решать, как его использовать.
Потребительский кредит может быть использован для приобретения мебели или бытовой техники. Основное преимущество данного вида кредитной линии заключается в том, что она не имеет обязательного назначения.

Название “payday loans” не требует пояснений. Эти кредиты имеют максимальный срок в один месяц и позволяют человеку перебиваться от дня зарплаты до дня зарплаты. В большинстве случаев сумма кредита не превышает 15 000 он берется по паспорту.

В процессе получения небольшого кредита специалист всегда анализирует личную информацию заемщика, указывает постоянное место работы и все необходимые контактные телефоны.

Решение о получении микрозайма принимается в очень короткий срок (от одного дня до одного месяца), в зависимости от суммы кредитного продукта и процентной ставки.

Кредит под 2% с процентной ставкой, которая растет каждый день, сегодня считается популярным. В течение года она может достигать 1200%, что, безусловно, слишком много.

Поэтому заемщик напрямую заинтересован в скорейшем погашении кредита, чтобы избавить себя от переплат в будущем.

Удобной услугой сегодня является возможность подачи заявки и получения небольших кредитов онлайн. Почти каждый банк имеет веб-сайт с перечнем своих услуг. Там вы сможете найти наиболее подходящие для вас условия, потратив на это 30 минут.

Фото 3

Кроме того, получение небольшого кредита не занимает много времени. Через несколько минут средства будут переведены на счет кредитной карты или на счет в одной из электронных платежных систем.

Чтобы избежать финансовых трудностей в будущем, вы должны тщательно обдумать и взвесить все плюсы и минусы использования этой услуги. Заемщик должен быть абсолютно уверен в том, что погасит кредит точно в короткий срок.

Перед подписанием договора необходимо уточнить срок возврата и возможные способы погашения небольшого кредита. Если вы не заплатите в срок, штрафы по небольшим кредитам могут быть очень высокими, в несколько раз превышающими процентную ставку.

Нередки случаи нанесения ущерба имуществу и другие способы воздействия на должника. В формальных случаях результатом может стать погашение долга за счет активов должника. Кроме того, испорченная кредитная история не позволит вам в будущем получать новые кредиты и займы.