Микрокредиты: как они работают

Иногда сложные финансовые ситуации заставляют людей идти на риск и компромиссы. Хотя процентные ставки микрофинансовых организаций выше по сравнению с банками, на них есть спрос у широкого круга людей. Микрофинансовые организации можно найти в каждом городе, кроме того, существует множество онлайн-платформ. МиГ Кредит Астана выдает микрокредит под залог недвижимости и движимого имущества, подробнее на сайте компании https://migcredit.kz/page/realty

Основные понятия

Секрет  популярности прост — они дают деньги сразу после обращения. Когда нет времени на подготовку документов и ожидание одобрения банка, решение взять краткосрочный кредит кажется вполне разумным. Вам придется доплачивать за скорость, и немало, но со временем проблема будет решена.

МКК — это микрофинансовая компания, которая может предоставлять займы до 500 000 рублей физическим лицам и до 3 миллионов рублей юридическим лицам. МКК не может принимать вклады от юридических и физических лиц, а также не может идентифицировать заемщиков дистанционно через интернет. Это означает, что микрофинансовые организации априори должны иметь собственные офисы обслуживания клиентов.

Среди других особенностей — более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами. В Казахстане они ограничены 56% годовых, а в соседней Российской Федерации — 1% в день.

Более высокие процентные ставки обусловлены высоким риском, возникающим при ускоренной проверке платежеспособности. Низкие пороговые требования к клиентам. Многие микрофинансовые организации предоставляют займы заемщикам с плохой кредитной историей.

В большинстве случаев залог не требуется. Высока доля краткосрочных кредитов. В Казахстане около 40% микрозаймов выдается до зарплаты, пенсии или стипендии. Продолжительность таких контрактов составляет от 1 до 5 недель. Еще 50% кредитов выдаются на срок от 1 до 6 месяцев.

Оставшаяся часть предоставляется на долгосрочные сроки от 6 до 3 лет. Сведение бюрократии процесса к минимуму.

Для получения небольшого кредита обычно требуется:

• паспорт гражданина
• подтверждение дохода
• договор поручительства и список залогов требуются лишь в некоторых случаях.
• гибкость.

Обычно клиент сам определяет сумму и срок погашения в пределах фиксированного диапазона. Микрофинансовые организации предлагают процентные ставки, основанные на определенных параметрах. Это минимизирует сумму переплаты.

Основные проблемы микрофинансирования заключаются в следующем:

• Высокие ставки микрокредитования
• Микрофинансирование может вызывать привыкание у заемщиков.
• Если микрокредит может облегчить ваше финансовое положение, но без старания заемщика успех может оказаться недолгим.

Виды

Для того чтобы понять, что такое микрозайм и для каких целей он может быть использован, можно рассмотреть его основные виды:

• Кредиты для малого бизнеса.
• Потребительское кредитование.
• Платежные кредиты.

Кредиты на развитие бизнеса помогают предпринимателям встать на ноги. Основное преимущество этого вида кредита заключается в том, что предприниматель может сам решать, как его использовать.
Потребительский кредит может быть использован для приобретения мебели или бытовой техники. Основное преимущество данного вида кредитной линии заключается в том, что она не имеет обязательного назначения.

Название «payday loans» не требует пояснений. Эти кредиты имеют максимальный срок в один месяц и позволяют человеку перебиваться от дня зарплаты до дня зарплаты. В большинстве случаев сумма кредита не превышает 15 000 он берется по паспорту.

В процессе получения небольшого кредита специалист всегда анализирует личную информацию заемщика, указывает постоянное место работы и все необходимые контактные телефоны.

Решение о получении микрозайма принимается в очень короткий срок (от одного дня до одного месяца), в зависимости от суммы кредитного продукта и процентной ставки.

Кредит под 2% с процентной ставкой, которая растет каждый день, сегодня считается популярным. В течение года она может достигать 1200%, что, безусловно, слишком много.

Поэтому заемщик напрямую заинтересован в скорейшем погашении кредита, чтобы избавить себя от переплат в будущем.

Удобной услугой сегодня является возможность подачи заявки и получения небольших кредитов онлайн. Почти каждый банк имеет веб-сайт с перечнем своих услуг. Там вы сможете найти наиболее подходящие для вас условия, потратив на это 30 минут.

Кроме того, получение небольшого кредита не занимает много времени. Через несколько минут средства будут переведены на счет кредитной карты или на счет в одной из электронных платежных систем.

Чтобы избежать финансовых трудностей в будущем, вы должны тщательно обдумать и взвесить все плюсы и минусы использования этой услуги. Заемщик должен быть абсолютно уверен в том, что погасит кредит точно в короткий срок.

Перед подписанием договора необходимо уточнить срок возврата и возможные способы погашения небольшого кредита. Если вы не заплатите в срок, штрафы по небольшим кредитам могут быть очень высокими, в несколько раз превышающими процентную ставку.

Нередки случаи нанесения ущерба имуществу и другие способы воздействия на должника. В формальных случаях результатом может стать погашение долга за счет активов должника. Кроме того, испорченная кредитная история не позволит вам в будущем получать новые кредиты и займы.